ลดต้นลดดอก คืออะไร?

การคิดดอกเบี้ยแบบ ลดต้นลดดอก (Effective Rate) จะคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือจริงในแต่ละเดือน เมื่อคุณผ่อนชำระไปเรื่อย ๆ เงินต้นจะค่อย ๆ ลดลง ทำให้ดอกเบี้ยในงวดถัดไปลดลงตามไปด้วย ยิ่งโปะหรือผ่อนมากในช่วงต้น ก็ยิ่งประหยัดดอกเบี้ยรวมได้มาก สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่ในไทยใช้วิธีนี้

สูตรที่ใช้คำนวณ

ค่างวดต่อเดือนคงที่คำนวณจาก เงินต้น คูณอัตราดอกเบี้ยต่อเดือน หารด้วยส่วนที่ปรับด้วยจำนวนงวดทั้งหมด โดยแต่ละงวดจะถูกแบ่งเป็นส่วน “ดอกเบี้ย” และส่วน “ตัดเงินต้น” ซึ่งสัดส่วนการตัดเงินต้นจะมากขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อใกล้หมดสัญญา

เคล็ดลับประหยัดดอกเบี้ย

• โปะเงินต้นเพิ่มในช่วงต้นสัญญา ช่วยลดดอกเบี้ยรวมได้มากที่สุด
• รีไฟแนนซ์เมื่อครบ 3 ปี เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำลง
• เลือกระยะผ่อนที่สมดุล: ผ่อนนานยอดต่อเดือนต่ำแต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น

คำถามที่พบบ่อย

ผลลัพธ์ตรงกับธนาคารไหม?

เป็นการประมาณการตามสูตรมาตรฐาน ยอดจริงอาจต่างเล็กน้อยจากการปัดเศษ จำนวนวันในแต่ละเดือน ค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยแบบขั้นบันได

ใส่ดอกเบี้ยแบบขั้นบันไดได้ไหม?

เครื่องมือนี้ใช้ดอกเบี้ยเฉลี่ยค่าเดียวตลอดสัญญา หากต้องการความแม่นยำสูง แนะนำใส่อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก